Ubezpieczenia jak znamy ją dzisiaj, można przypisać Wielki Pożar Londynu, który w 1666 pochłonął 13200 domów. Po tej katastrofie Nicholas Barbon otworzyła biuro na ubezpieczenie budynków. W 1680 roku założył ogień Anglii 1 kompanii ubezpieczeniowych, „The Office Fire”, aby zapewnić cegły i domy ramki. Pierwsza firma ubezpieczeniowa w Stanach Zjednoczonych pod warunkiem, ubezpieczenie od pożaru powstała w Charles Town (dzisiejsze Charleston), South Carolina, w 1732 roku. W 1752 Benjamin Franklin założył pomocy Filadelfii Ubezpieczenia domów z Utrata przez ogień. Odmówił ubezpieczyć niektóre budynki, w których ryzyko pożaru była zbyt wielka, jak w 100% drewnianych budynków. Zasady ubezpieczenia: dokładny czas lub wystąpienia utraty muszą być niepewne. Wartość strat powinny być stosunkowo zaskakujące. W celu ustalenia składek lub innymi słowy do obliczenia poziomu cen, ubezpieczyciele muszą być w stanie oszacować ich. Ubezpieczyciele wymagają poznać cenę to być wezwany do zapłaty, gdy ubezpieczony zdarzenie. Większość rodzajów ubezpieczeń maksymalny poziom wypłaty, z kilkoma wyjątkami, takimi jak ubezpieczenie zdrowotne. Straty powinny być znaczące: prawne zasady de minimis (z łaciny: o minimalnym rzeczy) mówi, że nieistotne sprawy nie są objęte. Wpłacona przez ubezpieczonego do ubezpieczyciela na założeniu, że ryzyko jest znany jako „premium”. Potencjalnych przyczyn losowych, które mogą stanowić podstawę do roszczeń z tytułu ubezpieczenia są nazywane „niebezpieczeństwa”. Przykłady zagrożeń może być pożar, kradzież, trzęsienie ziemi, huragan i numery dodatkowe ryzyko. Ubezpieczenia będzie określony w szczegóły, które niebezpieczeństwa są objęte polityką, a które nie. Szkody nie może być katastrofalne w skali, jeżeli ubezpieczyciel jest niewypłacalny, będzie w stanie wypłacić ubezpieczonemu. W Stanach Zjednoczonych istnieje funduszy Gwarancja zwrotu ubezpieczone ofiary, których firmy ubezpieczeniowe są w stanie upadłości. Program ten jest zarządzany przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczenia (NAIC). Odszkodowania (rekompensaty) Każdy, kto chce ryzyko transportu (indywidualnych, korporacji, organizacji lub dowolnego typu) staje się „ubezpieczony” strony raz ryzyko ponosi „ubezpieczyciela, ubezpieczający, w drodze umowy, określone jako ubezpieczenia „Polityka”. Ta umowa prawna określa warunki, określającą całkowity pokrycia (zwrotu) mają być świadczone na rzecz ubezpieczonego przez ubezpieczyciela na założeniu ryzyka, w przypadku strat, oraz 100% szczególnych niebezpieczeństw objętych przeciw (odszkodowanie), dla czas trwania umowy. Gdy ubezpieczony strony doświadczenie straty na określony niebezpieczeństwo, pokrycia ona ubezpieczającemu w celu wytworzenia „roszczenie” do ubezpieczyciela do wysokości szkody, jeżeli są wymienione w umowie polityki. Kondycję finansową ubezpieczeń companiesFinancial stabilność i postawy zakładu ubezpieczeń powinny być głównym czynnikiem przy zakupie umowy ubezpieczenia. Wpłacaną składką ubezpieczenia zapewnia obecnie pokrycie damges jakie mogą pojawić się kilka lat w przyszłości. Dzięki temu siła finansowa przewoźnika ubezpieczenia jest najważniejsze. W ciągu ostatnich kilku lat, kilka zakładów ubezpieczeń stał się niezdolny do spłaty, pomijając ich z polis ubezpieczenia się (lub pokrycia tylko od rządu, basen kopii ubezpieczenia mniej priciples i historia ubezpieczeń, korzystne wypłaty na straty). Liczby niezależnych agencji ratingowych, jak Besta, przedstawienie faktów i ocenić siłę finansową zakładów ubezpieczeń. Ubezpieczyciela AssessmentThe ryzyka wykorzystuje nauk aktuarialnych do oszacowania ryzyka są gotowi do rozważenia. Informacje są gromadzone na celu zbliżenie przyszłych roszczeń ubezpieczeniowych, zwykle z należytą dokładnością. Nauk aktuarialnych zatrudnia statystyki i rachunku prawdopodobieństwa do analizy ryzyka związanego z zakresu objętych niebezpieczeństwach, naukowych i tych zasad są stosowane przez ubezpieczycieli, w połączeniu z innymi czynnikami, do decydowania skład kursu. Hazard AnalogyCertain ludzie błędnie zakładają, ubezpieczenia typu zakładu (w szczególności związane z moral hazard), które wykonuje w okresie polityki czasu. Zakłady firmy ubezpieczeniowej, że Ty lub Twój majątek nie poniesie szkody podczas wpłacić pieniądze na przeciwległym wynik. Praktycznie wszystkie właściciel domu, ubezpieczenie nie obejmuje powodzie. Korzystanie z ubezpieczeń, jesteś zarządzania ryzykiem, że nie można inaczej uniknąć, a że nie nadaje się możliwość świadczenia (czysty ryzyka). Innymi słowy, hazard nie ubezpieczeniu ryzyka. „Ubezpieczenie” Społecznej SolidarityA kilku grup religijnych wśród nich Amish i muzułmanie powstrzymują się od zakładów ubezpieczeń i zamiast zależy od wsparcia udzielanego przez ich społeczeństwa, kiedy katastrofy strajku. Może to być traktowane jako „ubezpieczenia społeczne”, jak ryzyka danej osoby zakłada wspólnie przez społeczność, która będzie całkowicie ponosić koszty odbudowy. W zamkniętych, wspólnoty wzajemnej pomocy, w którym inni ludzie mogą rzeczywiście krok w celu odbudowy całości utracone mienie, ten układ może działać. Większość społeczeństwa nie może skutecznie wspierać tego typu modeli i nie będzie działać na katastrofalne zagrożenie.
(Źródło:).