Wealth wydaje się być marzeniem każdego, możliwość odpocząć trochę więcej, nie stres tyle o finansach i cieszyć się tak często uważa się, że bogactwo jest tylko do osiągnięcia przez tych z dużych dochodów „dobre życie”.. Ci z mniejszych dochodów nie może postawić wszystko na bok, zakładając, że takie małe oszczędności nie będzie wystarczająco dużo różnica w dłuższej perspektywie. Z mojego doświadczenia w branży usług finansowych, było kilka razy, gdy będę pomóc nauczycielem szkoły lub dozorcy z ich znaczne (b) 403 konta. Oczywiście dla nich, małe oszczędności w czasie zrobiły dużą różnicę. W tej samej kategorii są ci, którzy mają duże dochody i założyć, że zawsze tak będzie. Stale spędzić na górę na poziom dochodów i zestaw niewiele lub nic na bok na przyszłość. Tak, pamiętam też pomoc lekarzy lub prawników zaciąganie kredytów ze swoich 401 (k) kont. I stwierdził, że nie tak to, co zrobiłeś, ale codzienne decyzje, które określa długoterminowy sukces. Gdy kiedyś zapytał woźny szkoły podstawowej, jak on zebrał jego 1. 7 milionów dolarów 403 (b) powiedział: „Po prostu zacząłem się pieniądze na to, kiedy pierwszy raz tu do pracy, trochę każdej wypłaty.” Teraz, po 40 latach, jak podszedł do przejścia na emeryturę ze stałym emerytalnych i 403 dużych (b) rachunek był finansowo zamożnych. Unikanie błędów finansowych jest kluczem dla każdego, kto na emeryturę również. W tym artykule wymieniono niektóre z tych błędów i sposoby omijać z nich. Czekając, aż będziesz 55Not zaczyna zapisywać na tyle wcześnie jest numerem jeden na naszej liście. Począwszy od początku do odkładania na emeryturę może mieć ogromny wpływ w dłuższej perspektywie. Aby to zilustrować, załóżmy, że mamy dwie osoby oszczędzania na emeryturę, damy im prostych nazw, które odpowiadają wieku zaczęli oszczędności, pan 25 i p. 45. Pan 25 daje 3000 dolarów w IRA każdego roku, aż przechodzi na emeryturę w wieku 65 lat. Zakładając, że dostaje 8% tempo wzrostu średnio, że gromadzi 839.343 dolarów lub prawie milion dolarów przez 65 lat. Jeśli pan 45 to umieścić taką samą kwotę na bok, ale zaczynają się od 45 lat zamiast 25, to on tylko 148.269 dolarów zapisane, zdecydowanie nie wystarczy, aby rozpocząć emeryturę. Dla pana 45 do końca się z taką samą kwotę jak Pan 25 będzie musiał zaoszczędzić prawie 17.000 dolarów rocznie do 65 lat. 17.000 dolarów rocznie przez 20 lat wynosi 340.000 dolarów gotówki z kieszeni, a 3000 dolarów rocznie przez 40 lat tylko 120.000 dolarów. Pan 25 tylko musiała się ratować około jednej trzeciej wysokości 45 Pan uczynił wszystko, bo zaczął się wcześnie. Letting mieszania wykonać pracę dla Ciebie pozwala więcej pieniędzy na inne rzeczy, które chcesz. 1% to za mało, prawda? Pomijając zbyt mały procent dochodu jest kolejnym błędem popełnianym przez ludzi. To może być trudne, gdy dopiero zaczyna się i czasy są chude, ale będziesz podziękować sobie na dłuższą metę, jeśli stało się to priorytetem. Wracając do Pana 25 raz z góry, jeśli będzie miał tylko odłożyć 1.000 dolarów każdego roku, jego bilans kończącego były tylko 279.781 dolarów w ciągu 40 lat, ponownie zakładając, że 8% tempo wzrostu. Wiemy, jak wiele 3.000 dolarów rocznie, by go uratować, ale co z 6.000 dolarów rocznie? Będzie miał 1.678.686 dolarów. Podwojenie swoje oszczędności podwaja jego wynik końcowy. Jestem milionerem! Nie zdając sobie sprawy, jak wiele musi być zapisany w celu przejścia na emeryturę jest kolejnym błędem. Podczas gdy 1. 6000000 w powyższym przykładzie może się wydawać dużo pieniędzy, nie będzie płacić rachunki od 40 lat. Zakładając, że ceny idą w górę o 3% każdego roku, 1. 6 milionów będzie miał tylko siły nabywczej pół miliona dolarów w 40 roku, kiedy pan 25 chce przejść na emeryturę. Zakładając, że Pan żyje 25 do sędziwego wieku 90 lat, a 1. 6 milionów dolarów konto da mu około 2.300 dolarów dolarów dochodu każdego miesiąca w ujęciu realnym. Zakłada się, że zarabia 6% na pieniądze po tym, jak przejdzie na emeryturę. Czy wydaje się dziwne, że nasz 1. 6 milionów dolarów jest wart tylko 2.300 dolarów dolarów miesięcznie? Inflacja jest winowajcą. W rzeczywistości Pan-25 będą się o 9.800 dolarów dolarów z jego konta co miesiąc na emeryturze, ale dlatego, że ceny za wszystko będzie o wiele wyższe od 40 lat będzie on w stanie kupić tej samej wysokości 2300 dolarów dolarów kupuje dziś. To, co „realne” oznacza. Pan 25 będzie musiał ustalić, czy 2,300 dolarów miesięcznie wystarczy, by żyć z na emeryturze. Prawdopodobnie nie będzie wystarczające, chyba że naprawdę lubi ramen makaron. Czy mogę otrzymać książeczkę czekową z moją 401 (k)? Korzystanie z Kont Emerytalnych jako dochodu przed przejściem na emeryturę staje się błędem, że coraz więcej ludzi robią. Jest to szczególnie ważne dla tych, którzy pracodawców przyczynić się do ich kont emerytalnych. Choć chciałoby się założyć, to tylko dodatkowe pieniądze możesz wydać, ma straszne długoterminowych skutków. Biorąc zaledwie 5.000 dolarów z konta emeryturę w wieku 30 lat, jest jak na 35.000 dolarów w 35 lat. Jeśli byłoby pozostać w rachunku i rosną od ponad 35 lat, to się zebrać prawie 35.000 dolarów. Innym problemem jest to, że najprawdopodobniej płacić podatki i 10% kary od pieniędzy, ponieważ jest on wyjąć przed osiągnięciem wieku 59 1 / 2. Teraz aby uzyskać 5.000 dolarów po podatki i kary, trzeba wykupić ponad 8000 USD, co równa się 55.000 dolarów stracił w 35 lat. Jestem pewien, że mój koszyk może pomieścić Wszystkie ThisNot dywersyfikację lub oddanie wszystkich jajek do jednego koszyka jest kolejnym błędem finansowym. I był specjalistą emerytalnego pracy z 401 (k) i 403 (b) właściciele uwagę przy rynku rozbił się w 1999 i 2000. Jak obrazowo Pamiętam rozmowę z ludźmi w ich latach pięćdziesiątych i sześćdziesiątych, który w lutym 2000 r. (tuż przed NASDAQ zaczęły wypadać) chciał umieścić swoje całe konto emerytalne w technologii. Rozmawiałem z nimi korzyści z dywersyfikacji zwłaszcza na takim rynku lotnych. Niektórzy słuchali, ale większość nie. Komentarz pamiętam najbardziej, to: „Nie mam wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę, więc muszę mu wzrastać bardzo szybko.” Wynik był skup na cały czas wysokie a następnie skacząc po drodze w dół lub jazdy rynek w dół. Ci, którzy pozostali w jeszcze w roku stracił ponad połowę swojej emerytury w funduszu technologii. Porównaj to do tych, którzy w poszczególnych krajach kilku rynkach krajowych i międzynarodowych, a także kilka rodzajów inwestycji, kapitału własnego, o stałym dochodzie i krótkoterminowych. Ktoś po pięćdziesiątce, planowanie na emeryturę w 10 roku będzie dywersyfikacji gdyby około 60% w akcje i resztę w obligacje i rynki pieniężne. Ten rodzaj portfolio jeszcze stracili pieniądze w tym lotnych czasu, ale nie tak bardzo jak fundusz technologii nie. Osoby z zdywersyfikowany portfel stracił około 5-15% w tym samym czasie, że sektor technologii stracił 50-65%. Próbując zarobić na emeryturę, wstawiając wszystkie jajka do jednego koszyka, zwłaszcza gdy są blisko emerytury, jest prawie tak samo ryzykowne, jak za pomocą automatów w Las Vegas. Jeśli jesteś w tyle oszczędności, najlepiej jest zacząć przyczyniając maksymalne dozwolone i przesunąć na emeryturę przez kilka lat więcej. Nie będzie Wuj Sam Take Care of Me? Opierając się wyłącznie na Social Security zostawię was z małym dochodów z emerytury. W wiadomości do publicznej wydane przez Social Security i Medicare Rady Nadzorczej w 2005 roku stwierdził: „Nie wierzymy, obecnie przewidywane długo tempo wzrostu przebiegu Social Security i Medicare są zrównoważone pod bieżące finansowanie.” Udali się powiedzieć że bez większych zmian do opieki społecznej, zacznie być niższa w 2017 r. i będą w stanie sfinansować 74% korzyści przez 2041. Zalecanym rozwiązaniem jest albo podnieść podatki, 15% lub 13% spadek korzyści, z których żaden nie jest dobry na emeryturę. Aby dalej żyć tym samym stylu życia, który jest przyzwyczajony do oszczędzania na emeryturę jest niezbędne. Kolejny wyjazd do lekarza? Nie przygotowuje się do zdrowia po przejściu na emeryturę jest coś, co miał ostatnio do myślenia. Nie jest dobrym możliwość Medicare nie jest w stanie zaspokoić nasze potrzeby w przyszłości lub być może będziemy musieli nasze ubezpieczenie zdrowotne do wykonywania nas do Medicare kopie w. są przygotowane do zapłaty z tytułu składek lub koszty leczenia po przejściu na emeryturę staje się koniecznością. W 2004 roku badania wykazały, że przeciętny emeryt spędził 22% swoich przychodów na koszty opieki zdrowotnej. Dla kogoś na 50.000 dolarów dochodu emerytalnego lat, równa się 11.000 dolarów rocznie. Weź to ponad 25 lat i emeryturę masz do 275.000 dolarów kosztów opieki zdrowotnej w spokoju. Opieki długoterminowej, takich jak domy opieki lub pomocy w domu jest inny koszt, który powinien być przygotowany. Z coraz mniej pracodawców dotyczące ochrony zdrowia na emeryturze, jest to kolejny obszar, który jest często pomijane przy planowaniu na przyszłość. Unikanie tych błędów finansowych określi jakość życia na emeryturze. Następnym krokiem jest, aby zacząć. Istnieje wiele firm brokerskich, które będą kształcić się na temat opcji bez żadnych kosztów. Mogą one pomóc otworzyć konto emerytalne lub określić, czy przyczyniają się wystarczająco na swoje obecne konto emerytalne. Może również pomóc w podjęciu decyzji, jakiego rodzaju inwestycje są odpowiednie biorąc pod uwagę swój wiek, tolerancji czasie i ryzyka. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest to, że nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać, a nawet trochę zestaw oszczędzać robi dużą różnicę w dłuższej perspektywie.