Doradca inwestycyjny (lub doradcy inwestycyjnego) jest osoba fizyczna lub firma, która doradza klientom w sprawach inwestycji na zasadach działalności zawodowej. Mają tendencję do dzielą się na dwie odrębne kategorie: doradców inwestycyjnych oferując bezpośrednie doradztwo finansowe dla osób lub firm lub doradców inwestycyjnych oferujących zarządzanie aktywami na (zwykle) klientów korporacyjnych, funduszy hedgingowych i / lub funduszy inwestycyjnych. W zależności od rodzaju relacji, opłaty doradców inwestycyjnych opłaty oblicza się jako procent (np. 1%) zarządzanych aktywów (patrz: opłata tylko doradca finansowy), w skali roku, na godzinę lub na płaskiej podstawie opłaty. Ogólnie rzecz biorąc, zgodnie z prawem USA, doradców inwestycyjnych zawdzięczają klientów bieżące zobowiązania wobec zapewnić pełne i całkowite ujawnienie wszystkich opłat, konfliktów interesów, a jeśli jest to dozwolone, aby korzystać ze swobody w wyborze inwestycji tylko ich interesów klientów najlepszych na uwadze . W wielu przypadkach, zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym (RIA) to spółka lub spółki, podczas gdy osoba faktycznie zapewniając doradztwo przedstawiciela doradcy inwestycyjnego (IAR) organizacji doradcą. Przedstawicieli Doradca inwestycyjny i osób zarejestrowanych jako doradców inwestycyjnych są czasami certyfikat Certified Financial Planner (WPRyb) lekarza przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc lub Chartered Financial Analyst (CFA) posiadania karty z CFA Institute po ich zdali stosowne egzaminy, zgodziły się przestrzegać kodeksu etyki, i utrzymują wymaganą Continuing Education. Doradztwo finansowe jest porad udzielanych w odniesieniu do spraw finansowych, takich jak inwestycje, ubezpieczenia, kredytu, oszczędności i emerytury jest planowanie. Profesjonalnie, porady są udzielane dopiero po sytuacji finansowej klienta jest odsłonięty dzięki gruntownej faktów i wykonywania analizy. Wielu doradców finansowych, także dwukrotnie w górę, jak planistów finansowych, ponieważ ich funkcja jest przekraczana w wielu dziedzinach. Ta zasada zrozumienie sytuacji klienta przed porady są udzielane jest znany jako znasz reguły klienta. Gdy klient rzeczywistej sytuacji finansowej wiadomo, zbiór recept są świadczone przez doradcę finansowego, aby rozwiązać te problemy klienta, które są odkryte. Doradztwo finansowe może lub nie może posiadać umowy dystrybucyjne z instytucjami finansowymi w ramach ich działalności. Ci, którzy nie są często określane jako niezależnych doradców finansowych (IFA), ponieważ nie są pod wpływem komisji dostają za polecenie produktów finansowych, a zatem są uważane za mniej uprzedzeń przy doradzaniu swoim klientom. WPRyb i CFA poświadczenia nie są jednak wymagane do rejestracji jako zarejestrowany doradcy inwestycyjnego. Proces rejestracji, aby stać się doradcą inwestycyjnym staje się coraz bardziej złożone, wymagań egzaminacyjnych, książki i przechowywania danych i większej regulacji stanu mniejszych doradców inwestycyjnych. Zobacz, Rejestracja Doradców Inwestycyjnych. W opinii Zjednoczonego Królestwa inwestycji dokonaną przez doradcą finansowym lub maklera papierów wartościowych. Doradcy finansowi muszą zdać egzamin z praktyki (Financial Planning Certificate) i autoryzowane przez Financial Services Authority, qango rząd Wielkiej Brytanii, które muszą być spełnione, doradca jest właściwe i odpowiednie, zanim on / ona może praktyce. Doradcy finansowi są związane, multi-remis, lub niezależnych. W klasyfikacji sugerują związane doradca może tylko zalecać produktów finansowych wprowadzanych do obrotu przez firmy, które reprezentuje. Zwykle, że firma zatrudnia go, ale w niektórych przypadkach może on pracować dla tej organizacji w rodzaju umowy na własny rachunek, które zwykle wyklucza innych płatną pracę wszelkiego rodzaju. Multi-przedstawiciela pełni podobną rolę, poza tym, że on lub ona reprezentuje kilka różnych firm. To jest czasami określane jako system panelu. Niezależny doradca finansowy musi oferować cały porady rynku, a ponadto, musi oferować potencjalnym klientom wybór uiszczenia opłaty za porady, a nie wynagrodzenie jest przez prowizji od dostawcy produktów finansowych. Wiązanej i wielu doradców związane są prawie zawsze nagradzani za pośrednictwem komisji, chociaż w niektórych przypadkach (a jeśli doradca jest zatrudniony, a nie na własny rachunek) komisji mogą być wyrażone w kategoriach nominalnych, aby uzasadnić wynagrodzenia.